Le terme banquier privé est utilisé pour désigner un professionnel de la finance qui travaille pour le compte d’une clientèle fortunée.
Il peut être employé à titre personnel ou au sein d’une entreprise.
Le banquier privé est un conseiller financier qui aide ses clients à gérer leur argent et à investir.
Il peut également les aider à trouver des solutions de placement adaptées à leurs besoins. Nous allons voir comment faire pour trouver un bon banquier privé.
Le métier de banquier privé
Pour réussir dans le métier de banquier privé, il faut être un fin négociateur et un excellent communiquant. Un banquier privé doit être à l’aise avec les chiffres.
Il se doit de connaître parfaitement son portefeuille client et ses performances financières.
Le banquier privé est souvent appelé à gérer des actifs importants comme des fonds d’investissement ou des trusts, pour lesquels il se doit de respecter certaines obligations en termes de gestion et de performance. Pour exercer ce métier, il faut aussi avoir un bon sens relationnel, car le banquier privé travaille souvent en étroite collaboration avec différents partenaires externes, tels que les notaires ou encore les avocats. Enfin, un bon banquier privé saura faire preuve d’une grande discrétion sur la vie personnelle de ses clients afin de ne pas mettre en péril sa relation professionnelle.
L’importance du banquier privé dans la vie des entrepreneurs
Il est important de savoir que le banquier privé ne s’occupe pas uniquement des entreprises, mais également des particuliers.
Le banquier privé vous accompagne dans toutes les démarches nécessaires pour la création d’une entreprise et vous propose divers services :
- Conseils en matière de fiscalité
- Financement de l’entreprise
- Protection contre les impayés
Les avantages et les inconvénients du métier de banquier privé
Les banquiers privés sont des agents de la banque qui exercent dans une succursale ou une filiale d’une institution financière.
Les banques privées proposent différents types de services aux clients, notamment le conseil en investissements, l’accès à des produits ou encore le financement d’un projet.
Le métier de banquier privé comporte plusieurs facettes :
- Le conseil aux clients sur les produits bancaires
- La gestion du patrimoine des clients
- La négociation et la conclusion de contrats
La formation nécessaire pour devenir banquier privé
La formation d’un banquier privé est très exigeante. Dans le secteur de la finance et de la gestion de patrimoine, les formations sont nombreuses et variées. Pour se spécialiser dans le monde bancaire, il faut suivre des études en école de commerce ou en université. Une formation complémentaire dans le domaine du management est aussi conseillée pour accéder à un poste de responsable des opérations bancaires ou encore au poste de directeur commercial. Si vous souhaitez être spécialisé dans le conseil en investissement financier, vous pouvez suivre une formation reconnue par l’organisme professionnel CIFI (Conseil en Investissements Financiers).
La qualité du diplôme est déterminante pour trouver un emploi rapidement à la sortie de l’université ou après quelques années d’expérience : les diplômés qui ont suivi une formation courte sont plus rares sur le marché du travail que ceux qui ont passés un Bac+5 en finance ou en gestion..
Les banquiers privés les plus célèbres
Les personnes qui occupent la place de banquier privé sont des professionnels de haut niveau qui gèrent les avoirs de clients fortunés.
Ils ont une connaissance approfondie des marchés financiers, du droit et sont familiers avec le langage financier. Ces banquiers privés travaillent en étroite collaboration avec un ou plusieurs gestionnaires de portefeuille pour effectuer des placements financiers pour le bénéfice d’une clientèle fortunée.
Leur travail consiste à sélectionner les meilleures opportunités sur les marchés financiers, à conseiller sur l’allocation d’actifs et à déterminer les risques que comporte un placement donné.
Les banquiers privés peuvent choisir d’exercer en tant qu’indépendant ou comme employé au sein d’une grande institution financière. Pour mener à bien leurs tâches, ils doivent posséder une solide formation académique et une expérience professionnelle pertinente.
Les banquiers privés prennent souvent la direction d’un service spécialisé et peuvent être chargés de superviser un groupe de gestionnaires de portefeuille (génralement appelés « gestionnaires »). De plus, ils doivent effectuer régulièrement des analyses approfondies pour identifier les risques potentiels liés aux diverses catégories d’actifs afin que leur entreprise puisse offrir des services adaptés aux besoins du client. Enfin, ils doivent être capables de faire preuve de leadership ainsi qu’être doués pour la communication afin qu’ils puissent expliquer clairement aux clients ce qui est fait en matière d’investissement et comment cela affectera leur patrimoine.
L’avenir du métier de banquier privé
La crise financière a profondément bouleversé la perception que les investisseurs avaient de leur banque.
Les mauvaises performances des banques ont entraîné une baisse de confiance dans l’ensemble des établissements bancaires, et en particulier dans ceux qui offrent des services de gestion privée. Au-delà du phénomène de défiance générale, l’on peut constater que les clients sont à la recherche d’une relation plus personnalisée avec leur conseiller financier.
Les banques privées commencent donc à prendre conscience qu’elles doivent apporter un service haut de gamme pour conserver leurs clients et en conquérir de nouveaux. Aujourd’hui, il est indispensable pour les banques privées d’adopter une approche différente par rapport à celle adoptée jusqu’à présent. Pour rester compétitives, elles doivent proposer un service haut de gamme et donner accès aux meilleures solutions financières pour satisfaire le client final. Avec un modèle plus orienté vers la qualité du conseil plutôt que sur la quantité, les banques privées peuvent tirer parti du potentiel inestimable dont elles disposent auprès des clients fortunés pour atteindre une notoriété supérieure et une augmentation significative du volume des actifs sous gestion.
Pour conclure, le métier de banquier privé est un travail très intéressant qui demande beaucoup de compétence et d’expérience. Le banquier privé doit être à l’aise avec les chiffres, avoir une bonne culture financière et être capable de conseiller ses clients sur des placements en bourse.