Fintech a été un terme populaire au cours des cinq dernières années ou plus. Cependant, tout le monde ne sait pas exactement ce que signifie la fintech et à quoi ressemblent ses produits et services, ou à qui ils sont destinés.
Pour nous, répondre aux questions brûlantes de la fintech est facile. Nous vivons et respirons la fintech sur ce site Web, en particulier le côté bancaire numérique de la fintech. Les banques numériques sont sans doute son produit le plus important qui devrait perturber le monde de la finance, de la banque et au-delà.
Alors, sans plus tarder, voici les questions que tout le monde se pose sur la fintech, et leurs réponses sont écrites dans un anglais simple.
Qu’est-ce que la Fintech ?
Fintech ou FinTech est une abréviation de technologie financière. Une entreprise ou une startup établie utilisera les logiciels et l’innovation pour concurrencer et défier les acteurs traditionnels, tels que les banques, les prêteurs, les sociétés d’investissement, les courtiers et la finance en général.
Les entreprises Fintech cherchent à perturber les façons traditionnelles de faire des affaires dans ces aspects clés en créant des produits et des services faciles à inscrire, gratuits ou beaucoup moins chers, mobiles, offrant de meilleures conditions et généralement beaucoup plus pratiques et adaptés à les temps modernes.
Qu’est-ce qu’un exemple de fintech ?
Ce site est dédié aux banques digitales et mobiles ; par conséquent, je vais vous montrer un exemple fintech utilisant la banque numérique.
Bien qu’il y ait eu une poignée de banques en ligne au début des années 2000 qui permettaient aux gens d’utiliser Internet pour effectuer des opérations bancaires maladroites sans se rendre dans une agence, les services bancaires numériques n’ont vraiment décollé qu’il y a environ 5 à 7 ans.
On peut dire que les smartphones ont contribué à l’essor des fintech et des banques numériques, et nous aurions raison. Sans les smartphones, il y aurait probablement beaucoup moins d’entreprises et d’applications fintech.
Cash App aux États-Unis et Revolut en Europe sont d’excellents exemples d’entreprises fintech utilisant la technologie pour perturber les opérations bancaires, les investissements, les transferts d’argent, les paiements, etc.
Comme ils n’avaient pas de licences bancaires, ils ont dû travailler avec des banques existantes en utilisant le modèle BaaS. De cette façon, une entreprise fintech peut entrer dans le secteur bancaire sans avoir elle-même une licence bancaire.
Revolut a finalement obtenu une licence bancaire au Royaume-Uni et dans l’UE et pourrait carrément offrir encore plus de services financiers.
Ces deux sociétés fintech comptent des dizaines de millions d’utilisateurs et ont, avec d’autres banques numériques, bouleversé le secteur bancaire obsolète.
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Quels sont les quatre domaines clés de la Fintech ?
Les quatre domaines clés de la fintech sont considérés comme étant :
- Intelligence artificielle
- Chaîne de blocs
- Cloud computing
- Big Data
Un acronyme pratique pour cela est ABCD, et c’est une liste impressionnante de technologies de pointe que peu de gens comprennent vraiment, pourtant, elles sont utilisées dans le backend pour usurper le système financier traditionnel et nous faciliter la vie.
Si vous avez récemment demandé un prêt ou un prêt hypothécaire ou utilisé une application bancaire numérique, la plupart, sinon la totalité, de ces technologies ont été utilisées en arrière-plan pour accomplir les tâches.
Les banques numériques et traditionnelles s’appuient fortement sur les mégadonnées et l’intelligence artificielle pour analyser le comportement et l’historique financier du candidat, ainsi que son empreinte en ligne, les médias sociaux et bien plus encore.
Nous vivons essentiellement dans un film de science-fiction, et la plupart des gens ne sont même pas conscients du fait.
Quels sont les défis de la Fintech ?
Comme dans toute industrie, les défis à relever sont innombrables. Cependant, la fintech semble avoir encore plus de défis en raison de sa nature perturbatrice.
Non seulement les entreprises de technologie financière doivent obtenir suffisamment de financement si elles partent de zéro, mais elles doivent également trouver un créneau sur un marché toujours plus concurrentiel.
Se conformer aux réglementations gouvernementales vient ensuite, ainsi que concevoir le produit, soit à partir de zéro, soit, plus communément, en montant sur une plateforme Saas ou BaaS.
Une fois lancés, ils doivent attirer de nouveaux utilisateurs et résoudre les problèmes de l’interface utilisateur et du système dans son ensemble. La protection des données sensibles des utilisateurs est également l’un des principaux défis du monde d’aujourd’hui, rempli d’escrocs, de pirates et de rançongiciels.
Enfin, satisfaire les investisseurs en devenant public et en obtenant un salaire potentiellement énorme est également une priorité pour la plupart des fondateurs.
Heureusement, il semble que la rentabilité ne soit pas une telle préoccupation dans la fintech, car les investisseurs sont plus heureux de voir le potentiel futur de la fintech (ou de la technologie en général) que la rentabilité à court ou à long terme.
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Quelle est la plus grande fintech au monde ?
Bande, qui a deux sièges sociaux à San Francisco, aux États-Unis, et à Dublin, en Irlande et Groupe de fourmis de Hangzhou, en Chine, sont deux des plus grandes entreprises de technologie financière au monde.
Les évaluations ne cessent de changer pour les deux géants de la fintech bien connus. Les deux ont en fait vu leurs valorisations faiblir, et Ant’s a même piqué du nez après une introduction en bourse ratée en 2020.
La valorisation de Stripe, en 2022, est de 74 milliards de dollars. La société était évaluée à 95 milliards de dollars avant que la valeur interne de ses actions ne soit réduite de 28 %.
Ant avait une valorisation incroyable de 280 milliards de dollars avant l’introduction en bourse, basée sur le cours de ses actions. Cependant, les multiples réglementations imposées au cours des deux dernières années ont réduit sa valorisation à une fraction de celle-ci.
Par exemple, Fidelity Investments a réduit son estimation de valorisation à environ 78 milliards de dollars l’an dernier (contre 235 milliards de dollars). En juin, l’analyste de Bloomberg Intelligence a estimé qu’Ant valait environ 64 milliards de dollars.
Stripe, Inc. est une société irlandaise-américaine de services financiers et SaaS qui propose principalement des logiciels de traitement des paiements et des API pour les sites Web de commerce électronique et les applications mobiles. Cette fintech à elle seule a traité plus de 640 milliards de dollars de paiements en 2021.
Ant Group, anciennement connu sous le nom de Ant Financial, est une société affiliée au conglomérat chinois Alibaba Group qui possède la plus grande plateforme de paiement numérique au monde, Alipay, qui dessert plus de 1,3 milliard d’utilisateurs et 80 millions de commerçants.
Pourquoi la Fintech est l’avenir ?
La technologie financière est l’avenir de la banque, du prêt, de l’investissement et de la finance en général. Des centaines de startups fintech apparaissent chaque année dans le but de devenir la prochaine grande entreprise.
Avec un excellent produit, un plan d’affaires et un investissement approprié, beaucoup d’entre eux ont de réelles chances de réussir.
Le marché est avide de produits financiers innovants qui facilitent la vie de ses utilisateurs et rapportent beaucoup d’argent aux investisseurs et aux fondateurs.
La fintech, associée aux smartphones, apporte des services financiers même dans les régions les plus reculées du monde, apportant à des dizaines de millions de personnes leur premier produit bancaire, de prêt ou autre produit financier.
Une révolution se produit dans les régions développées et non développées du monde où les gens ouvrent leurs premiers comptes bancaires, non pas dans une banque traditionnelle souvent inaccessible ou qui ne les embarque pas, mais avec une banque numérique gratuite et ouverte à qui que ce soit.
Les micro, petites et moyennes entreprises du monde entier ont également été touchées par cette situation, car il est plus facile que jamais d’ouvrir un compte bancaire ou d’obtenir un prêt.
Les gardiens traditionnels perdent de leur influence, et vite !
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La fintech va-t-elle remplacer les banques ?
Bien que les entreprises fintech soient en plein essor, il est peu probable qu’elles remplacent complètement les banques traditionnelles de si tôt. Ou jamais, d’ailleurs.
Les titulaires existent depuis des centaines d’années, dans certains cas, et ont construit un niveau de confiance qu’aucune startup ne détrônera dans un proche avenir.
Les personnes qui ont beaucoup d’actifs ne feront pas confiance aux entreprises fintech qui existent depuis moins de dix ans. Ils garderont leur argent et feront d’autres affaires avec des banques physiques. Ils utiliseront une application bancaire mobile, mais celle-ci appartiendra à leur ancienne banque.
De l’autre côté, des millions de Gen Z et de la génération Y font confiance aux banques numériques et les utilisent pour stocker au moins une partie de leur argent et les utilisent quotidiennement pour transférer des fonds, fractionner des factures, faire des achats, etc.
À mesure qu’ils vieillissent et qu’ils gagnent, espérons-le, plus d’argent et qu’ils ont plus d’actifs, continueront-ils à le faire ou commenceront-ils à utiliser une banque traditionnelle parce qu’elle est jugée plus sûre ? Seul le temps nous le dira.
Les banques conventionnelles ne sortiront pas sans se battre. La plupart d’entre eux proposent déjà des services bancaires en ligne et mobiles et modernisent leurs systèmes ainsi que leurs produits et services financiers.
Attirer les jeunes démographiques s’avérera difficile avec leur offre actuelle. C’est pourquoi ils lancent également des banques mobiles distinctes destinées aux jeunes avec une interface plus simple et moins de produits qui imitent les banques numériques populaires.
Entrer dans l’espace bancaire n’a jamais été aussi facile, et nous ne verrons que de plus en plus de banques numériques apparaître chaque année dans le but de gagner au moins quelques millions de clients localement ou dans le monde.
Une entreprise Fintech est-elle généralement une start-up ?
Les start-ups sont généralement des entreprises en ligne ou axées sur la technologie qui peuvent facilement atteindre un vaste marché. Les entreprises Fintech commencent donc généralement comme des start-ups.
Les Fintechs commencent au niveau local mais se déplacent souvent au niveau mondial pour acquérir encore plus d’utilisateurs. Bien que cela soit plus difficile en raison de diverses réglementations sur des marchés spécifiques, ce n’est pas impossible si vous y investissez beaucoup d’argent.
Les start-up de l’espace fintech acquièrent des investisseurs avec une relative facilité car le marché est encore grand ouvert et a soif de plus de produits fintech. C’est pourquoi les start-ups fintech ne manquent pas, car presque chacune d’entre elles pourrait devenir la prochaine grande entreprise, du moins sur les marchés locaux.
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Quels sont certains des produits possibles pour une entreprise Fintech ?
Il existe de nombreux produits sur lesquels une entreprise fintech pourrait se concentrer. Cependant, banques numériques et applications de paiement mobile sont sans doute les produits les plus populaires des entreprises fintech en herbe.
Ce n’est pas une surprise. La pandémie a accéléré l’adoption des services bancaires mobiles et des paiements mobiles plus que toute autre chose ne pourrait le faire. Les gouvernements du monde entier ont eux-mêmes abandonné les chèques physiques au profit des paiements mobiles, et cela à lui seul a poussé des millions de personnes à ouvrir leur premier compte bancaire numérique ou même un compte bancaire en général.
Il y a bien sûr d’autres cas d’utilisation.
Insurtech a connu un boom ces dernières années, où la technologie améliore l’efficacité des compagnies d’assurance existantes et futures. Il redéfinit le parcours client en raccourcissant les longs processus, y compris la souscription, le traitement des réclamations, etc.
Bien que crypto-monnaies sont dans une mauvaise passe en ce moment, avec leurs valeurs qui s’effondrent presque du jour au lendemain et à cause des nombreuses escroqueries et fraudes qui coûtent leur argent à des millions de personnes, ils sont un autre exemple de fintech.
Investir et négocier les actions ont également été adoptées par des millions d’autres parce que des sociétés de technologie financière telles que Robinhood ont permis aux gens ordinaires d’investir dans des fractions d’actions sans payer de commission.
Quel est le service Fintech le plus utilisé ?
Selon un rapport, 88% des Américains utilisent une sorte d’application fintech pour gérer leurs finances. C’est plus de personnes utilisant la fintech que d’abonnements au streaming vidéo (78%) et aux médias sociaux (72%).
La même recherche a montré que services bancaires numériques et paiements de factures étaient les utilisations les plus dominantes de la fintech, tandis que applications d’épargne et d’investissement étaient les services fintech à la croissance la plus rapide.
Conclusion
Nous avons répondu à dix des questions les plus posées sur la fintech et l’industrie de la fintech, ainsi que sur la banque numérique.
Cela devrait vous aider à comprendre ce qu’est la fintech, car les exemples que nous avons présentés sont assez simples et basés sur de vraies entreprises des États-Unis et du monde entier.
Bien que la fintech puisse être déroutante pour les personnes qui la rencontrent pour la première fois, une fois que vous creusez un peu plus profondément, vous réalisez qu’elle est simple et facile à comprendre.