Le rachat de crédit est un moyen de réduire ses mensualités et d’alléger son budget.
Il permet aussi de regrouper plusieurs crédits en un seul, ce qui facilite la gestion du budget.
Le rachat de crédit peut être fait par un organisme financier ou une banque. Nous allons voir comment faire pour bénéficier d’un rachat de crédit, quelles sont les conditions à remplir pour y prétendre et comment cela fonctionne.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération qui consiste à regrouper tous les crédits en un seul. Cela permet de réduire le montant des mensualités et d’allonger la durée du remboursement.
Le rachat de crédit s’adresse aux personnes qui souhaitent faire face à des difficultés financières, que ce soit pour des raisons personnelles ou professionnelles.
Les raisons peuvent être multiples : problèmes de santé, divorce, chômage… Il s’agit donc d’un outil financier permettant d’alléger la pression sur votre budget mensuel.
Le rachat de crédit vous offre la possibilité d’obtenir un nouveau prêt immobilier avec un taux plus avantageux et une durée plus longue afin d’étaler au maximum les remboursements.
Vous bénéficierez également d’une somme supplémentaire pour augmenter votre pouvoir d’achat ou faire face à des dépenses imprévues (frais de scolarité, mariage…). Enfin, vous n’aurez qu’un seul interlocuteur pour garantir l’ensemble de vos engagements financiers.
Pourquoi est-il avantageux de faire un rachat de crédit ?
Lorsque vous souscrivez à un prêt, vous devez rembourser chaque mois une partie du montant emprunté.
Vous pouvez considérer que c’est la somme qui est débitée sur votre compte bancaire. Cependant, le rachat de crédit est un moyen de diminuer les mensualités et d’allonger la durée des prêts. Pour ce faire, il faut racheter toutes les dettes en cours afin d’obtenir une seule et unique dette à payer.
Il faut alors réduire les sommes à payer chaque mois pour ne plus avoir qu’une seule mensualité à payer.
Le taux peut varier en fonction de l’organisme où vous effectuez le rachat de crédits. Avant d’effectuer un rachat de crédits, il est donc important de prendre en compte plusieurs paramètres :
- Le capital restant dû
- Les intérêts payés
- La durée du prêt
- Le taux du prêt
Quels sont les types de crédits que vous pouvez racheter ?
Vous pouvez racheter un crédit à la consommation, un crédit immobilier ou des prêts personnels.
Il est aussi possible de regrouper plusieurs types de crédits en une seule mensualité. Si vous souhaitez procéder à un rachat de crédit, il est important de bien choisir votre intermédiaire.
Vérifiez si l’organisme avec lequel vous allez signer le contrat est agréé pour effectuer ce type d’opération.
Lorsque vous souscrivez un nouveau crédit, il est important que celui-ci soit adaptée à votre situation financière et qu’il ne dépasse pas 100 % du montant total de vos autres dettes actuellement existantes.
Il faut savoir que les taux proposés par les organismes spécialisés sont souvent plus élevés que ceux proposés par les banques classiques.
Les conditions d’acceptation des demandes varient entre chaque établissement, mais on peut retenir généralement qu’une partie du capital restant dû doit être inférieure à 10 % et qu’il ne faut pas avoir était inscrit au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) durant les 18 mois précédents la demande.
- Les différents types de rachats
- rachat de crédit immobilier:
- le rachat de prêt immobilier : c’est une opération qui consiste à faire racheter son prêt immobilier par une autre banque afin d’obtenir un taux plus intÃressant.
Combien de temps faut-il pour effectuer un rachat de crédit ?
Ce n’est pas une tâche facile de racheter ses crédits, mais cela est possible.
Il faut bien évidemment prendre en compte le coût du rachat de crédit avant d’engager les démarches à suivre. Pour réaliser un rachat de crédit immobilier, il est nécessaire de fournir quelques documents qui permettront à l’organisme prêteur d’étudier la demande d’un emprunteur.
La liste des justificatifs dépendra du type de crédit immobilier que vous souhaitez faire racheter. En général, il y a :
- Le compromis ou promesse de vente
- L’avis d’imposition
- Les bulletins de salaires
- Les justificatifs bancaires
Y a-t-il des risques à faire un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper différents prêts en un seul, afin de réduire le montant des mensualités et de retrouver ainsi la capacité d’emprunt.
La démarche du rachat de crédit permet également de bénéficier d’un taux plus intéressant pour l’ensemble des emprunts concernés.
Le rachat de crédit peut donc être une solution très intéressante pour les personnes qui ont souscrit à plusieurs emprunts (crédits immobiliers, consommation, revolving). Toutefois, il ne faut pas sous-estimer les risques liés à cette opération financière.
Il est important que les conditions du regroupement soient avantageuses pour que l’opération soit rentable.
Lorsque vous procédez à un rachat de crédit, vos anciens crédits seront remplacés par une seule dette avec une mensualité unique. Cela implique donc qu’il faudra payer chaque mois la somme totale due aux organismes prêteurs ou bien renoncer à certaines dépenses ou encore faire face à des frais supplémentaires comme ceux liés au déménagement ou encore aux frais d’agence immobilière si vous faites racheter votre prêt immobilier.
Avez-vous des exemples de clients pour lesquels un rachat de crédit a été particulièrement avantageux ?
La plupart du temps, le rachat de crédit est intéressant pour les personnes qui souhaitent réduire la mensualité de leur emprunt. Pour cela, il faut faire racheter son crédit par un autre organisme bancaire et non pas par sa banque actuelle.
Il faut savoir que des frais sont généralement appliqués lors d’un rachat de crédit avec sa banque. Ainsi, en optant pour un rachat de crédit auprès d’un autre établissement financier, vous pouvez être amené à payer moins de frais liés aux taux d’intérêt ou à la durée du remboursement.
Le rachat de crédit peut être avantageux si vous souhaitez augmenter votre reste à vivre ou réduire votre mensualité. Par exemple, si le prêt immobilier en cours représente plus d’un tiers des revenus nets du foyer et que celui-ci souhaite réduire la durée du remboursement ou augmenter le montant des mensualités afin qu’elles soient plus faciles à supporter au quotidien, il est utile de procéder à un rachat de crédit auprès d’une autre banque afin d’abaisser les charges mensuelles supportées par le foyer.
Pour conclure, il faut faire attention aux offres de rachat de crédit qui ne sont pas forcément intéressantes. Il est important de bien comparer les offres et les taux avant de se lancer dans un achat immobilier.