C’est une question qui revient souvent et qui mérite d’être posée. En effet, il est possible de racheter un crédit pour diverses raisons : si vous avez eu des difficultés à rembourser votre prêt, si vous avez perdu votre emploi ou encore si vous voulez faire face à un imprévu (décès, divorce, maladie…). Dans cet article nous allons voir comment fonctionne le rachat de crédit et quelles sont les conditions à respecter pour pouvoir en bénéficier.
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Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est un financement permettant à une personne endettée, qui souhaite faire des économies, de regrouper ses différents prêts en un seul. Pourquoi opter pour le rachat de crédit ? Le rachat de crédit vous permet d’avoir une meilleure gestion de votre budget. En effet, il vous permet d’avoir une vision plus claire et précise sur l’ensemble des dettes que vous avez contractés.
Vous pouvez alors choisir d’allonger la durée du remboursement afin de payer moins chaque mois.
Vous pouvez également alléger les mensualités ou même réduire le taux d’intérêt si vos revenus augmentent par exemple.
Le rachat de crédit peut être effectué pour les différents types de prêts suivants :
- Rachat de crédits consommation
- Rachat de crédits immobilier
Les avantages et les inconvénients du rachat de crédit
Lorsque vous contractez un crédit, il est aussi possible de bénéficier d’un rachat de crédit. Cet opération permet aux emprunteurs de bénéficier d’un taux plus avantageux et d’une durée de remboursement plus longue. Cependant, le rachat de crédit comporte lui aussi des inconvénients.
Le principal avantage du rachat de crédit est qu’il permet au particulier qui en fait la demande d’obtenir un taux plus intéressant que celui qu’il aurait pu obtenir s’il n’avait pas décidé de faire racheter son crédit actuellement en cours. Par contre, le client qui souhaite faire racheter son prêt devra payer des frais pour cette opération.
Il faudra également tenir compte des différés sur les mensualités et parfois même sur le capital restant dû à la fin du contrat. Enfin, il y a une autre possibilité : celle qui consiste à ne pas effectuer ce regroupement ou encore à choisir une autre formule comme la renégociation ou la restructuration du prêt.
Comment fonctionne le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul et unique crédit, ce qui permet de réduire le montant des mensualités.
Le rachat de prêt permet ainsi d’alléger les charges mensuelles d’un ménage. Cela s’adresse aux personnes propriétaires ou locataires souhaitant faire racheter leurs encours en cours afin de bénéficier d’une seule et unique mensualité réduite. Cette démarche peut être intéressante notamment pour ceux ayant souscrit à plusieurs prêts (immobilier, automobile, travaux…) dans différents établissements financiers.
Le regroupement des crédits peut permettre de financer un projet : l’achat d’un nouveau véhicule ou encore la concrétisation du projet professionnel par exemple. En effet, le montant de la nouvelle mensualité sera inférieur à la somme des anciennes charges mensuelles cumulée sur tous les prêts en cours du foyer, soit un gain considérable sur le budget familial.
Quels sont les critères pour bénéficier d’un rachat de crédit ?
Vous avez plusieurs crédits en cours et vous souhaitez les regrouper ? C’est une opération financière qui consiste à rassembler tous les prêts d’une personne en un seul.
Les intérêts de cette opération sont multiples :
- Pouvoir gérer facilement son budget
- Ne plus avoir qu’un seul interlocuteur
- Faire face aux imprévus
Quels sont les risques du rachat de crédit ?
Il est possible de regrouper plusieurs crédits en un seul et unique prêt. Cette opération permet de diminuer le montant des mensualités, ce qui a pour conséquence d’allonger la durée du remboursement, donc de réduire le coût total du crédit.
Le rachat de crédit permet ainsi à l’emprunteur d’avoir une trésorerie supplémentaire afin de financer un nouveau projet ou tout simplement faire face à des dépenses imprévues.
Il est important de souligner que le rachat de crédit ne concerne pas les prêts auto, les prêts personnels et les emprunts immobiliers. En effet, ces types d’opérations bancaires doivent être traités sous forme classique.
Les risques liés au rachat de crédit sont multiples :
- Le risque est celui d’un taux plus élevé que celui initialement contracté
- Les frais liés au dossier : commissions et frais divers
- Le risque lié aux nouvelles conditions
Comment éviter les arnaques au rachat de crédit ?
Un rachat de crédit est une opération de banque qui permet de regrouper toutes les dettes d’un emprunteur en un seul prêt. Ce type de procédure permet à l’emprunteur d’allonger la durée de son crédit et donc de réduire le montant des mensualités.
Les taux des prêts immobiliers ont connu une tendance haussière ces dernières années, ce qui a favorisé le développement du rachat de crédit.
Le rachat peut être proposé par un établissement bancaire ou par un courtier.
Il est possible de faire appel à un courtier pour trouver la meilleure proposition.
Le courtier mettra en concurrence plusieurs établissements bancaires afin que vous choisissiez celui qui propose le meilleur taux pour votre dossier.
Il faut savoir qu’il existe différents types de rachats :
- Le rachat partiel consiste à ne conserver que certaines dettes.
- Le refinancement total consiste à rembourser l’ensemble des dettes.
Les alternatives au rachat de crédit
Le rachat de crédit est un moyen permettant de réduire ses mensualités. Toutefois, il n’est pas toujours adapté à tous les profils.
Il est important de bien le choisir afin d’avoir une solution efficace et durable.
La première chose à faire lorsque l’on souhaite faire racheter son crédit immobilier est de contacter plusieurs établissements financiers afin d’obtenir des devis. Cela permet d’avoir une idée des différentes offres du marché et ainsi pouvoir sélectionner la meilleure solution en fonction du profil de l’emprunteur.
Vous pourrez ensuite décider si vous souhaitez procéder à un rachat total ou partiel (rachat seulement des prêts immobiliers). Dans ce cas, le montant du capital restant dû est remboursable au fur et à mesure sur une durée déterminée par l’emprunteur.
Le rachat total implique que les autres prêts soient intégralement remboursés alors que le rachat partiel ne concerne que les prêts immobiliers. Si vous comptez faire racheter votre crédit immobilier, il faut également que la situation financière actuelle soit bonne pour pouvoir supporter cette opération :
- Il faut avoir un reste à vivre suffisamment important
- Ne pas être surendetté
Quel est le coût du rachat de crédit ?
Le rachat de crédit peut être une solution pertinente pour diminuer le coût d’un prêt ou le taux d’intérêts de son emprunt.
Il est possible de regrouper tous les types de crédits (immobilier, consommation, dettes, etc.) et même certains prêts peuvent être inclus.
Le rachat de crédit permet également de réaliser des économies sur les frais annexes aux remboursements : assurance décès invalidité, garantie hypothécaire, frais liés à la caution bancaire, etc. Enfin, il permet une meilleure gestion du budget en allongeant la durée du remboursement et en diminuant le montant des mensualités.
En conclusion, c’est une opération qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. Cela peut être intéressant pour réduire les mensualités et aussi pour avoir un meilleur taux d’intérêt. Mais il faut savoir que cette opération entraîne des frais de dossier, des pénalités de remboursement anticipé ou encore une assurance emprunteur.