La prévoyance est une assurance qui permet de se protéger contre les risques de la vie. Elle peut être individuelle ou collective.
Il existe plusieurs types d’assurances : l’assurance décès, l’assurance obsèques, l’assurance vie, l’assurance retraite, etc. Nous allons voir ensemble comment choisir la meilleure assurance pour vous et votre famille.
Prévoyance : qu’est-ce que c’est ?
L’assurance prévoyance permet de compenser la perte de revenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, et ainsi de maintenir son niveau de vie.
Il existe différents types d’assurances prévoyance : l’assurance décès qui permet le versement d’un capital ou d’une rente à un bénéficiaire en cas du décès du souscripteur.
L’assurance obsèques est un contrat qui aide le souscripteur à organiser des funérailles à ses frais et selon ses souhaits.
L’assurance invalidité est une assurance qui protège financièrement l’assuré contre toute incapacité permanente ou totale, suite à un accident ou une maladie.
L’assurance chômage complète l’indemnisation versée par les ASSEDIC et indemnise les personnes involontairement privées d’emploi. Dans le cadre professionnel, il existe également des assurances complétant la couverture sociale dont bénéficie un salarié : la responsabilité civile professionnelle couvre les risques liés aux activités professionnelles ; la garantie accidents du travail offre une couverture pour les risques liés aux accidents survenus pendant le travail.
Les différents types de prévoyance
Il existe différents types de prévoyance, dont les principales sont la prévoyance professionnelle et la prévoyance individuelle.
La première concerne toutes les personnes qui travaillent pour une entreprise privée (cadres, employés, ouvriers) et qui n’ont pas de contrat collectif avec leur employeur.
Il existe trois types de prévoyances :
- La 1ère consiste à prendre des mesures au niveau de l’entreprise pour garantir un revenu mensuel aux salariés en cas d’incapacité de travail totale ou partielle.
- La 2ème permet à l’employeur d’assurer le versement d’un revenu mensuel à ses salariés en cas d’incapacité totale ou partielle.
- La 3ème propose une prestation viagère en complément du versement des indemnités journalières.
La prévoyance en entreprise
L’entreprise est l’endroit où vous allez passer la majeure partie de votre temps, c’est pourquoi il est important d’y être bien assuré.
La sécurité au travail est un sujet que tout employeur se doit de prendre en considération. En effet, les accidents du travail sont nombreux et peuvent avoir des répercussions financières importantes sur le budget d’une entreprise.
Les coûts liés aux accidents du travail représentent une part non négligeable des charges salariales (en moyenne 11% à 12% du salaire brut). Ces coûts peuvent être supportés par l’assurance-maladie obligatoire ou par les assurances complémentaires qui constituent souvent un élément déterminant de la prise en charge des frais de santé par l’employeur.
Lorsque l’on sait que chaque année, plus de 4 millions d’accidents ont lieu en Suisse et qu’un quart d’entre eux entraînent une incapacité totale, on comprend toute l’importance qu’il y a à souscrire une assurance-accidents collective pour son personnel.
Les avantages de la prévoyance
Il est indispensable de se préparer à toute éventualité. En cas d’accident, d’invalidité ou de décès, il est important de pouvoir compter sur une assurance qui pourra prendre en charge les frais et les dépenses. Cependant, l’assurance ne couvre pas toujours la totalité des frais liés aux événements.
Il peut donc être intéressant de souscrire un complément afin de couvrir les frais restants. Bien que certaines assurances soient obligatoires (comme l’assurance auto), elles ne suffisent généralement pas à couvrir tous les risques. Par exemple, lorsqu’une personne tombe malade ou subit un accident, elle peut avoir besoin d’un soutien financier temporaire pour payer les dépenses quotidiennes liées à sa condition physique ou mentale. Une assurance vie est une forme d’assurance qui garantit le versement d’un montant forfaitaire en cas de décès du propriétaire du contrat ou si la personne assurée devient invalide au-delà d’une certaine limite.
Lorsque vous réduisez votre revenu disponible grâce à un plan financier bien conçu, il est facile de manquer des choses essentielles comme une assurance-maladie et une assurance invalidité ou même une assurance vie supplémentaire si vous avez besoin d’aide financière pour faire face aux frais quotidiens pendant que vous attendez le traitement approprié pour votre maladie grave ou invalidante.
Comment souscrire à une prévoyance ?
Pour souscrire à une prévoyance, il est important de prendre en considération différents éléments. En premier lieu, il faut connaître le type de prévoyance qui vous intéresse.
La prévoyance individuelle ou collective? Il n’est pas toujours facile de s’y retrouver dans la jungle des contrats existants.
Il convient donc de bien identifier votre situation et vos besoins afin de choisir la solution la plus adaptée à votre cas personnel. Par exemple, si vous êtes jeune actif avec peu d’enfants à charge, les contrats individuels seront plus appropriés que les contrats collectifs pour lesquels l’assiette est généralement réduite. Si au contraire vous souhaitez couvrir un grand nombre d’individus (famille) ou si vous possédez déjà un patrimoine immobilier important, il est judicieux de souscrire à une assurance-vie collective qui offrira une meilleure rentabilité et moins de frais qu’un contrat individuel classique. Dans tous les cas, il ne faut pas hésiter à demander conseil auprès d’un spécialiste afin d’être certain du choix qui sera le plus avantageux pour soi-même et son entourage familiale.
Les garanties de la prévoyance ipeca
Le contrat prévoyance ipeca peut vous procurer des garanties qui peuvent s’avérer très utiles en cas de maladie ou d’accident. En effet, il existe différents types de garanties que vous pouvez choisir selon les risques auxquels vous souhaitez faire face.
Il est important de connaître certaines notions avant de souscrire un contrat d’assurance prévoyance.
Votre situation financière et votre état de santé sont les facteurs qui influenceront le montant total du versement annuel dont vous bénéficierez.
Il est donc essentiel que vos dépenses soient maîtrisables afin de pouvoir supporter les mensualités du crédit immobilier.
Le contrat prévoyance ipeca pourra également vous aider à couvrir une partie des frais engagés en cas d’arrêt temporaire ou définitif suite à un accident, une maladie ou une invalidité. En outre, grâce au contrat ipeca, certains remboursements peuvent être effectués après la survenance d’un sinistre comme l’achat d’une prothèse oculaire en cas d’accident, par exemple.
Les différentes garanties proposées par le contrat prévoyance ipeca :
- La garantie arrêt de travail
- La garantie invalidité
- La garantie décès
Pour conclure, il est important de savoir qu’il existe des services de prévoyance et d’assurance qui prennent en charge les personnes en situation de dépendance. Leur offre comprend une assistance à domicile, un service d’aide aux aidants, la gestion du patrimoine et l’accompagnement des familles.