Investissement : Quelle décision prendre en fonction de mes moyens

L’investissement est une décision importante à prendre.

Il faut savoir que l’on ne peut pas investir sans avoir un capital de départ, c’est-à-dire des fonds disponibles pour investir. Si vous n’avez pas d’argent, vous pouvez toujours faire un emprunt bancaire. Mais il faut savoir qu’un emprunt bancaire a un coût et que vous devrez rembourser votre prêt plus tard.

Vous pouvez également acheter des actions en bourse ou acheter des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Cependant, il faut savoir que les actions en bourse sont risquées et que les SCPI sont des placements immobiliers qui ont leurs avantages et leurs inconvénients.

Investissement : Quelle décision prendre en fonction de mes moyens

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Déterminer le montant que vous êtes prêt à investir

Lorsque vous décidez d’investir, il est important de prévoir le montant que vous pouvez investir par an. Cela dépendra du temps dont vous disposez et des objectifs que vous souhaitez atteindre.

Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de montants à considérer lorsque vous choisissez d’investir :

  • Investissement immobilier : Entre 1 000 € et 100 000 €
  • Investissement en bourse : Entre 500 € et 10 000€

Choisir le type d’investissement qui vous convient

Si vous souhaitez investir dans l’immobilier, il convient de choisir le type de bien immobilier qui vous convient. En effet, il existe plusieurs types d’investissement immobilier :

  • L’investissement locatif
  • L’achat en direct
  • La SCI familiale ou la SCI à des fins professionnelles

Investir dans plusieurs domaines pour diversifier votre portefeuille

Investir dans plusieurs domaines pour diversifier votre portefeuille?

Prendre en compte les frais liés à l’investissement

Si vous souhaitez investir dans l’immobilier, il est important de prendre en compte les frais liés à l’investissement. Ces frais peuvent être différents selon la nature de votre opération d’investissement.

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Il est donc nécessaire de bien évaluer et comprendre ces frais afin de ne pas avoir de mauvaises surprises par la suite.

Les frais liés à votre investissement immobilier sont composés des frais de notaire et des autres frais annexes (frais d’hypothèque, droits d’enregistrement…). Pour connaître le montant exact des frais liés à votre investissement, il convient donc d’additionner toutes les dépenses que vous aurez à effectuer durant le processus. En ce qui concerne les prêts hypothécaires, il faut savoir qu’ils peuvent représenter jusqu’à 30% du coût total de l’opération.

Il est aussi possible que vous deviez payer une commission au courtier si vous n’optez pas pour son service.

Le choix du type d’achat immobilier doit également être pris en compte :

  • Achat en VEFA
  • Location-accession (LOA)
  • Loyer garanti

Calculez le rendement escompté de votre investissement

Un investissement immobilier est un placement qui ne permet pas de réaliser des rendements importants.

Il faut donc prendre en compte plusieurs paramètres pour calculer le rendement d’un tel placement. Si vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif, il est important de considérer les différents frais associés à un tel projet. En premier lieu, lorsque vous achetez une maison ou un appartement, vous devrez payer des frais de notaire (environ 7% du prix d’achat). De plus, vous devrez également prendre en compte toutes les dépenses liées à la location : taxe foncière et charges courantes (loyer, eau, électricité…).

Les seuls revenus que l’investisseur peut espérer sont ceux issus de la location du bien immobilier. Toutefois, cette rentrée financière n’est pas forcément suffisante pour couvrir toutes les dépenses engendrées par un tel projet. Pour pouvoir calculer votre rendement escompté sur votre investissement immobilier locatif, il est important de prendre en compte plusieurs paramètres :

  • Le prix au mètre carré
  • La localisation du bien
  • Les travaux éventuels
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Décider du moment de liquider votre investissement

Comme pour la plupart des investissements, il est important de tenir compte de certains facteurs avant de procéder à une liquidation d’un investissement.

Il faut savoir que toutes les opérations ne sont pas forcément rentables, voire même qu’elles peuvent nuire à votre portefeuille.

La valeur de votre investissement dépendra du marché immobilier en général et du secteur dans lequel vous avez procédé à l’acquisition. Si vous avez acheté un bien immobilier dans une zone où le marché est relativement stable, il sera plus facile de réaliser un profit par la revente du bien. Cependant, si votre bien se situe dans une zone spécifique qui subit des fluctuations fréquentes, cela peut être très difficile de récupérer son argent sur le marché. Enfin, il y a également la question liée au risque financier : si vous utilisez un montage financier complexe (par exemple, pour combiner différents types d’investissements), l’opacité peut entraîner des difficultés financières et faire dérailler l’ensemble du projet.

Considérer les impôts sur les gains en capital

Investir peut être une bonne idée. Cependant, il est important de considérer les impôts sur les gains en capital.

Il existe plusieurs façons d’investir et elles diffèrent souvent par leur potentiel de rendement.

Il faut aussi considérer la fiscalité des opérations financières, car investir ne signifie pas nécessairement gagner de l’argent grâce à une augmentation du capital. Par exemple, un investissement peut entraîner un gain en capital si vous vendez votre placement pour faire de l’argent tout en gardant les titres ou si vous réinvestissez le produit de la vente dans un autre placement qui vous rapporte plus que ce que vous avez payé pour votre premier investissement./box

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Faire appel à un conseiller en investissement

Dans le cadre d’un investissement immobilier, il est important de prendre en considération les risques et les avantages. Pour cela, il convient de confier la réalisation de l’investissement à un professionnel. Cet expert sera en mesure de vous conseiller sur la faisabilité du projet et vous accompagnera pour déterminer le meilleur emplacement ainsi que le type d’investissement adapté à vos attentes.

Lorsque vous choisirez un expert ou une société pour assurer votre investissement immobilier, assurez-vous qu’il soit inscrit au Registre des Conseillers en Investissements Participatifs (RCIP) ou au Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (RABFI).

Il devra également posséder une garantie financière suffisante pour couvrir son activité.

Il est également important que ce professionnel respecte certaines règles spécifiques concernant sa formation et ses compétences. En effet, la loi prévoit que les conseillers doivent être titulaires d’une certification professionnelle délivrée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) ou encore être certifiés par un organisme accrédité par le COFRAC selon la norme NF EN ISO/CEI 17024 sur « La Gestion du risque – Vocabulaire et principes ». De plus, toute personne qui exerce en qualité de conseiller doit respecter un code de déontologie afin d’assurer l’intérêt du client.
Lien vers le site AMF : https://www.amf-france.org/

En conclusion, il vaut mieux investir dans un placement qui rapporte régulièrement de l’argent que dans un placement qui en perd. Il faut avant tout se poser les bonnes questions.

La décision du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) sur l'investissement locatif

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