Humanis prévoyance est un groupe de protection sociale qui propose des contrats d’assurance santé et prévoyance ainsi que des services de retraite complémentaire. Humanis prevoyance est une filiale du groupe de protection sociale Humanis, qui regroupe plusieurs mutuelles.
Le groupe Humanis est né en 2009 suite à la fusion entre les groupes Mornay et Vauban Humanis.
Il compte aujourd’hui plus de 1,5 millions d’adhérents et emploie plus de 4 000 collaborateurs.
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La prévoyance, c’est quoi ?
La prévoyance est un moyen de se protéger en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou encore de décès. Elle permet à l’assuré ou à sa famille de réaliser son projet et de conserver son niveau de vie. C’est une solution qui permet aux assurés d’avoir des revenus complémentaires, notamment lorsqu’ils sont en fin de carrière.
Il existe différentes formules pour la prévoyance : La prévoyance salariale (assurance-vie) La prévoyance liée au contrat groupe (assurance-groupe) L’assurance décès obligatoire L’assurance invalidité obligatoire Le capital décès Le versement d’un capital en cas d’invalidité totale et permanente ou incapacité totale et partielle Les rentes éducation en cas d’invalidité totale et permanente Les rentes conjoint en cas du décès du salarié Les rentes incapacité temporaire En générale, cette couverture est proposée par l’entreprise pour ses salariés. Pour les individus, il est possible de souscrire une assurance privée auprès des compagnies spécialisés. Dans tous les cas, il faut savoir que cette couverture ne doit pas être confondue avec le chômage. En effet, si vous bénéficier du chômage, cela ne signifie pas que vous êtes couvert par une assurance-prévoyance !
Les besoins en prévoyance
La prévoyance est une solution qui permet de mieux gérer les aléas de la vie. Elle peut aussi être un excellent moyen de se protéger et d’assurer son avenir.
Il existe différents types de contrats, notamment le contrat individuel et le contrat collectif.
Le contrat individuel est souvent souscrit pour un seul salarié, en fonction de ses besoins personnels.
Le contrat collectif est quant à lui souscrit par l’entreprise pour l’ensemble des salariés, en fonction des risques qu’ils encourent ou du type d’activité exercée par cette entreprise. Pourquoi opter pour la prévoyance ? La prévoyance est un bon moyen pour anticiper certaines situations dans lesquelles vous ne pouvez pas faire face à certains frais : – Lorsque vous êtes victime d’une maladie ou d’un accident; – Lorsque vos revenus diminuent suite à une invalidité ou à votre décès; – Lorsque vos proches doivent faire face aux coûts liés au décès; – En cas de chômage; – En cas de divorce ou de rupture familiale. Quels sont les avantages d’une assurance? Les principaux avantages des assurances consistent principalement à réduire les coûts qui pourraient survenir suite à une situation que l’on ne peut pas anticiper : – Réduction des charges sociales (pour ceux qui cotisent); – Protection financière contre les imprévus (de la vie courante) tels que le chômage, le divorce ou encore la mort; – Assistance en cas de problème (dans la mesure du possible).
La prévoyance professionnelle
Un bon équilibre entre vie privée et professionnelle est essentiel pour réussir.
La prévoyance professionnelle joue un rôle important dans la gestion de votre carrière. En tant que collaborateur, vous êtes plus vulnérable en cas d’accident ou de maladie. Si l’on considère toutes les personnes qui dépendent de nous au quotidien, il est facile de constater à quel point cela peut avoir des conséquences sur notre situation financière : il s’agit en effet souvent des personnes qui nous aident le plus dans notre travail. Nul ne peut donc ignorer la nécessité d’une prévoyance efficace ! Une bonne prévoyance permet aussi de garantir une retraite confortable et sereine. Pour beaucoup, elle constitue même une priorité absolue.
Les collaborateurs doivent pouvoir compter sur leur employeur en cas d’accident ou de maladie, afin qu’ils puissent continuer à travailler sans risque financier majeur pour eux-mêmes ou leur famille.
Lorsqu’un accident survient, l’employeur doit prendre soin du collaborateur concerné et lui verser immédiatement un salaire complet pendant toute sa convalescence et au-delà si nécessaire – ce qui permet par ailleurs d’assurer son avenir financier pour les années à venir !
La prévoyance individuelle
La prévoyance individuelle est une assurance qui vous permet, en cas de décès ou d’invalidité, de protéger financièrement votre famille et vos proches.
Il existe des formules de prévoyance individuelle qui permettent à un assuré (vous-même) de percevoir un capital ou une rente en cas d’invalidité ou de décès. Si vous souhaitez savoir comment se protéger contre les aléas de la vie, nous avons élaboré pour vous quelques conseils : N’hésitez pas à consulter plusieurs assureurs afin d’obtenir les meilleures conditions du marché.
Vérifiez que l’assureur propose des contrats adaptés au profil du client et aux besoins du souscripteur. Privilégiez les contrats sur mesure. Demandez toujours un devis personnalisable à chaque assureur afin d’avoir le maximum d’information concernant les garanties proposées mais aussi des tarifications adaptée à votre situation personnelle. Faites jouer la concurrence entre plusieurs compagnies pour obtenir le meilleur rapport qualité/prix. Enfin, si cela est possible, pensez à souscrire une assurance-dommage-ouvrage afin de disposer d’une couverture supplétive en cas de sinistres importants survenus sur votre construction .
La prévoyance collective
La prévoyance collective, c’est l’assurance qui couvre les salariés en cas d’accident ou de maladie. Elle est généralement souscrite par l’entreprise afin de protéger ses employés.
Les garanties sont nombreuses et variées : incapacité de travail, invalidité, décès… Cette assurance permet aux salariés d’avoir une rente pour compenser la perte de revenus en cas d’arrêt total ou partiel d’activité professionnelle.
La prévoyance collective est proposée par différents organismes tels que la Sécurité sociale (la Sécurité sociale des indépendants), les institutions de retraite complémentaire et le régime générale des assurances sociales.
La prévoyance collective se décline également en plusieurs contrats : le contrat collectif obligatoire (CCO) ; le contrat collectif facultatif (CCF) ; le contrat collectif à adhésion obligatoire (CDAO) ; le contrat collectif à adhésion facultative (CAF).
Il existe également un dispositif fiscal appelé « Madelin » qui permet aux TNS d’obtenir une réduction sur les cotisations patronales versée au titre du régime de prévoyance pour cotiser au-delà du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS).
La prévoyance, pourquoi ?
La prévoyance est un sujet très important pour toutes les personnes qui souhaitent se constituer une retraite.
Il faut savoir que la durée de vie augmente chaque année et qu’il y a plus d’actifs que de retraités. Cela signifie que le nombre de décès va augmenter dans les années à venir, ce qui aura un impact important sur la demande en matière de soins médicaux et de soins à domicile.
La prévoyance est donc une solution qui permet d’anticiper cette évolution démographique et qui permet aux actifs de profiter pleinement de leur vie. Elle est aussi avantageuse financièrement parlant, car elle permet aux actifs d’accroître leurs revenus tout au long de leur vie active, en bénéficiant des avantages fiscaux liés à certains types de placements (assurance-vie, épargne pension). Par ailleurs, il faut noter qu’une assurance-groupe n’est pas toujours obligatoire lorsqu’on travaille sous contrat fixe (CDI) chez un employeur unique ou en chef d’entreprise individuelle.
Avant de souscrire une mutuelle, il faut déjà définir ses besoins. Il est important de se poser les bonnes questions pour ne pas payer l’assurance santé au prix fort. Un comparateur en ligne permet d’avoir un aperçu des différents contrats proposés par les assureurs et de réaliser un devis gratuitement.