Héritage ou revente de l’entreprise… Il est vrai que vous disposez d’une petite somme d’un million de dollars sans savoir ce que vous pouvez en faire. Vous êtes conscient qu’il pourrait générer un revenu impressionnant (jusqu’à 80 000 euros par an si votre plan est couronné de succès) ; cependant, vous ne savez pas où investir votre argent.
Voici nos suggestions…
Quelle stratégie d’investissement dois-je choisir pour investir 1 million d’euros ?
Si vous voulez investir 1 million d’euros de manière judicieuse, il est essentiel de penser d’abord à bien diversifier votre portefeuille, c’est-à-dire à ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Ainsi, la meilleure façon d’investir 1 million d’euros est au minimum de répartir son épargne sur différents instruments immobiliers et financiers comme :
Assurance vie unité de compte fonds d’assurance vie eurosa PEA et PEA PEA PME, un ou plusieurs investissements locatifs….
Ces concepts ne vous paraissent peut-être pas évidents pour l’instant, mais nous allons bientôt les passer en revue de manière plus spécifique. Le montant exact que vous recevrez dépendra fortement de vos objectifs d’investissement.
Lire la suite : Les investissements les plus rentables et les plus rentables à réaliser en 2021.
Il est important de diversifier votre investissement
Peu importe que vous ayez 10 000 euros ou un million d’euros à investir, la diversification est le facteur le plus important d’une stratégie d’investissement qui fonctionne. En effet, les investissements réussis comportent la possibilité de perdre de l’argent et un manque de diversification est la seule méthode pour limiter votre risque (et pour éviter de perdre votre million d’euros dans une baisse involontaire du marché).
L’idée de base de la diversification est la suivante : Si un investissement vous fait perdre de l’argent, cette perte sera en grande partie compensée par les bénéfices des autres investisseurs.
Votre million d’euros ne doit donc pas être placé dans un seul actif, mais réparti aussi largement que possible entre différents actifs. C’est le seul moyen de créer un portefeuille d’actifs résilient (capable de résister aux crises financières) avec des rendements attractifs.
Sans entrer dans les détails, nous suggérons d’assurer une répartition équitable des investissements immobiliers et financiers. Nous examinerons ensuite les moyens d’assurer une diversification au sein de ces domaines.
Maximisez vos investissements non imposables grâce à la diversification
La diversification peut également vous permettre de répartir efficacement votre épargne afin de bénéficier de différentes réductions et avantages fiscaux. En effet, les rendements de nombreux placements peuvent bénéficier d’un taux d’imposition plus faible, mais dans les limites d’un plafond (Exemple le montant maximum du PEA est fixé à 150 000 euros). L’objectif est de relever tous ces plafonds afin d’assurer une fiscalité qui n’affecte pas trop vos bénéfices.
Certains investissements permettent également de bénéficier de réductions et de crédits d’impôts qui peuvent diminuer votre facture fiscale. Il s’agit généralement d’investissements immobiliers en raison de la création de dispositifs d’amortissement fiscal ou de surplus foncier comme le Pinel ancien, Malraux, Denormandie et autres… Cependant les déductions fiscales ne sont pas plafonnées dans le montant que vous investissez et également dans leur cumul (le plafond des niches fiscales est de 10 000 euros par année civile et par foyer fiscal).
Afin de maximiser le traitement fiscal de vos déclarations de revenus, il est essentiel de diversifier votre portefeuille d’investissement dans les différentes enveloppes fiscales disponibles et également de choisir la structure fiscale des investissements locatifs, comme le statut LNMP.
Investir 1 million d’euros : définissez vos objectifs d’investissement
Un autre aspect important à considérer avant d’investir vos millions d’euros est la raison pour laquelle vous investissez une telle somme ? Quel est le but de votre investissement ?
En effet, vous pourriez probablement décider d’acheter une maison supplémentaire sur une île et une voiture coûteuse.
Sinon, faire un pari d’un million d’euros ou plus est suffisant pour générer des revenus supplémentaires (donc des rendements). Dans d’autres cas, il pourrait être utilisé pour préparer votre retraite (nous restons dans l’idée d’un revenu supplémentaire) ou pour assurer votre avenir.
Il existe évidemment d’autres objectifs, mais ceux cités précédemment constituent la majorité des objectifs des investisseurs en tant qu’individus (désolé pour le reste).
Déterminer vos objectifs d’investissement est essentiel pour choisir les produits d’investissement appropriés pour 1 million d’euros. Et la mise en œuvre de ces investissements, ainsi que votre calendrier d’investissement.
Par exemple, si l’objectif est d’assurer votre avenir, votre portefeuille est orienté vers des solutions qui peuvent réduire la charge fiscale de la succession tout en générant des performances financières comme :
assurance-vie comportant des clauses bénéficiaires, démembrement ou démembrement d’un contrat de capitalisation, donation de l’usufruit que vous avez tiré de vos investissements locatifs au cours de votre vie…
Si vous n’êtes pas plus âgé (nous vous suggérons de planifier votre succession avant d’atteindre 70 ans), votre horizon d’investissement est principalement sur le long terme. Cela vous permet de vous concentrer sur des investissements à forte rentabilité sans avoir à assumer la possibilité de volatilité (fluctuations à court terme de la valeur d’un actif).
En substance, l’héritage étant une question distincte, nous allons nous concentrer sur l’obtention d’une source de revenu supplémentaire en investissant 1 million d’euros dans des produits financiers et dans l’immobilier.
Reste à déterminer quel produit d’investissement choisir ! Pour vous aider à décider, vous pouvez vous référer à cet article sur “où placer vos fonds en 2021 ?” qui donne des conseils généraux sur la manière d’investir vos économies.
Si vous envisagez d’investir votre million d’euros, voici nos suggestions.
Quelles sont les meilleures options de placement pour investir 1 million d’euros ?
Pour vous aider à investir 1 million d’euros, voici un exemple de répartition qui vous permet d’avoir une combinaison équilibrée d’actifs immobiliers et financiers pendant une période de 10 ans. La répartition de votre patrimoine est un excellent moyen d’obtenir un revenu complémentaire de manière constante tout en limitant la prise de risque. En cas de baisse importante des marchés financiers, les investissements immobiliers vous permettront de maintenir un bénéfice global acceptable pour votre portefeuille.
Un exemple de répartition d’un portefeuille d’un million d’euros sur une période de 10 ans.
Produits d’investissement
Sous-jacents
Montant
Rendement attendu
Commentaires
Assurance-vie liée à l’unité
Sociétés cotées à l’international
100 000 EUR
8 % / an
Avantage fiscal limité aux versements inférieurs à 150 000 eurosObjectif : bénéficier de la performance d’actions de sociétés cotées à l’international (diversification géographique)Objectif optionnel : retirer une partie de votre épargne de votre patrimoine pour optimiser votre succession.
Assurance-vie liée à des fonds en euros
Obligations d’État
50 000 EUR
1,5 % par an
Capital garanti Objectif : Conserver votre épargne pour la protéger
Capital-investissement (FCPR et autres fonds)
Actions de sociétés non cotées
150 000 EUR
Entre 5 et 15 % par an
Objectif : accroître votre épargne dans des entreprises à fort potentiel tout en étant exonéré d’impôt sur les plus-values et les dividendes. Objectif facultatif : satisfaire à l’obligation de réinvestissement en franchise d’impôt d’une partie de l’apport en capital.
PEA
Les actions de sociétés européennes
150 000 EUR
8 % par an
Objectif : profiter du succès des entreprises européennes cotées en bourse tout en étant exonéré d’impôt sur les plus-values et les dividendes (pour les retraits effectués après la cinquième année).
Investissement en location clé en main (offre Envol)
Immobilier d’investissement ou immobilier locatif
1200 000 EUR (dont 650 000 EUR de prêts immobiliers)
8 % / an (hors plus-values et effet de levier)
Objectif : gagner des revenus passifs grâce à l’immobilier. Objectif : utiliser votre patrimoine financier pour obtenir un crédit d’investissement dans l’immobilier et améliorer le rendement de votre investissement locatif.
Un investissement locatif clé en main qui allie sécurité et performance
Il est évident que le secteur de l’immobilier joue un rôle important dans notre dossier, surtout lorsque vous avez recours à un crédit d’investissement auprès d’une banque pour augmenter la valeur de vos investissements (ce que nous recommandons à condition que vous ayez suffisamment d’actifs pour donner d’excellentes garanties à la banque).
Cependant, prendre de bonnes décisions d’investissement dans l’immobilier n’est pas aussi facile que de souscrire à une police d’assurance-vie gérée Vous devrez repérer les bonnes opportunités sur le marché, exécuter des travaux pour gérer la propriété, choisir les locataires et vous occuper de leurs plaintes. En bref, il s’agit d’un travail complexe qui peut entraîner de nombreux problèmes.
En outre, il est essentiel de choisir le bon type d’investissement comme un système fiscalement avantageux comme par exemple, acheter une colocation . Faire des investissements dans le passé . Investir dans une colocation . Placer son argent en LMNP ou en Pinel ?
Il existe tellement d’options stratégiques que seuls de véritables experts peuvent en expliquer les implications.
C’est la raison pour laquelle, chez Les Secrets de l’Immo, nous avons conçu des formules d’investissement locatif complètes. L’idée est simple : vous transférez votre investissement à des experts afin que votre projet immobilier soit conçu pour atteindre vos objectifs financiers !
L’assurance-vie liée à l’unité est un must pour investir dans des fonds
L’assurance-vie est un moyen idéal, en franchise d’impôt, pour acheter des parts d’ETF ou de fonds de placement (fonds indiciels). En d’autres termes, au lieu d’acheter des actions de sociétés cotées en bourse, vous pouvez acheter des ETF ou des fonds qui se composent d’une variété d’actions de sociétés sélectionnées en fonction de la particularité du fonds.
Ces fonds peuvent offrir une diversification et vous donner des résultats fascinants en échange de frais de gestion de votre épargne.
L’assurance-vie présente deux avantages fiscaux distincts :
imposition des produits ainsi que des plus-values lorsque le retrait est effectué à partir de la 5e année à un taux préférentiel de 7,5 % le montant du contrat d’assurance-vie ne fait pas partie de l’actif successoral du défunt, et il est directement versé aux bénéficiaires (désignés dans le contrat) après application d’un abattement de 150 000 euros pour chaque bénéficiaire.
Quels que soient vos objectifs d’investissement concernant votre million d’euros, il est recommandé de souscrire au moins une assurance-vie (il est possible d’en ouvrir plusieurs) !
Remarque De nouvelles solutions se développent autour de l’investissement social et responsable (ISR). Si vous souhaitez contribuer financièrement à l’avenir des technologies et à la transition vers des environnements plus durables et soutenables, nous vous recommandons d’ouvrir un contrat d’assurance-vie ISR. Les fonds ISR offrent actuellement des performances supérieures à celles des polices d’assurance-vie basées sur des fonds traditionnels. En d’autres termes, c’est un double gain !
L’assurance vie en fonds euros à votre épargne pour vous protéger
Les performances sont excellentes Mais en aucun cas ! Même si vous disposez d’un million d’euros, il est toujours conseillé de se constituer une épargne de précaution.
Cette épargne vous permet de faire face à des dépenses imprévues et de ne pas liquider vos investissements à long terme.
L’épargne de précaution peut constituer un coussin de sécurité en cas de coup dur. Dans notre cas, nous avons fixé le montant à 50 000 euros, mais vous pouvez mettre de côté un montant plus élevé en fonction de votre aversion au risque.
Dans tous les cas, nous vous recommandons de placer votre épargne sur un contrat d’assurance-vie avec le fonds en euros en raison de son rendement plus rémunérateur que celui du livret A (1,5 % contre 0,5 0,5 %). Cependant le contrat d’assurance vie doit prévoir la possibilité d’un retrait rapide en moins de 48 heures.
Le PEA permet de placer de l’argent en bourse sans aucune fiscalité
Le PEA (plan d’épargne en actions) est un instrument de placement défiscalisé (comme l’assurance-vie) spécialement conçu pour l’achat d’actions européennes qui sont des fonds d’investissement composés majoritairement d’actions européennes, ou ETF.
Le principal avantage du PEA est l’exclusion totale de l’impôt sur le revenu pour les retraits effectués après la 5e année jusqu’à 150 000 euros.
Limité à deux PEA par foyer fiscal Nous vous recommandons vivement d’utiliser ce montant maximum pour tous vos placements financiers.
Le capital-investissement à la performance pure
Si vous êtes un entrepreneur ou si vous souhaitez entrer dans le monde des start-ups, vous pouvez consacrer une partie du million dont vous disposez au capital-investissement. Dans sa version la plus simple, le private equity consiste à prendre des parts dans des entreprises non cotées, généralement des startups.
Bien sûr, le risque de perdre est important, mais les bénéfices peuvent être énormes si vous placez vos paris sur les bons chevaux !
1 million d’euros ne suffit pas à garantir la diversification pour créer du capital-risque. Nous vous recommandons de vous orienter vers un FCPR (Fonds Commun De Placement a Risque). Ce type d’organisme a pour but d’accueillir une large sélection d’entreprises à fort potentiel dans l’espoir de contribuer à propulser le niveau de leur réussite.
De plus, vous pouvez également prétendre à l’obligation de réinvestir vos apports en FCPR si vous êtes un entrepreneur du passé !
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Que pouvez-vous faire avec 50 000 euros ? Que pouvez-vous faire avec 100 000 euros ? Que faites-vous avec 200 000 euros ? Que faites-vous avec 300 000 euros ? Que faites-vous avec 500 000 euros ?
Comment investir une grosse somme d’argent en Bourse ?
Investir une somme importante en bourse peut sembler une tâche intimidante, voire ardue, pour l’investisseur néophyte ou même l’initié. La première étape vers une allocation judicieuse du capital est souvent le choix d’une plateforme fiable et robuste. À ce titre, Flowbank offre une panoplie d’outils sophistiqués et une interface intuitive, propices à une gestion efficace de votre portefeuille.
Après avoir choisi votre plateforme, la première interrogation demeure souvent : où placer son argent ? On parle ici de diversification, qui est le maître mot en termes d’investissement boursier. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, une règle d’or qui perdure à travers les âges. Des instruments financiers variés, tels que les actions, obligations, matières premières, ou même les devises, peuvent constituer un portfolio robuste. Avec Flowbank, l’accès à ces différents marchés devient une commodité plutôt qu’une complexité.
Maintenant, parlons de la gestion du risque, une discipline souvent négligée. Il ne s’agit pas uniquement de diversification, mais également de compréhension des corrélations entre les différents actifs. Un investissement avisé est un investissement informé. Flowbank propose des analyses de marché et des graphiques avancés, facilitant l’évaluation des risques et des potentiels de rendement.
L’une des plus grandes erreurs commises par les investisseurs est de succomber à l’émotion. Lorsque l’on gère une somme importante, la tentation de prendre des décisions précipitées peut être grande. C’est pourquoi un plan d’investissement bien structuré est indispensable. Il convient de définir ses objectifs, sa tolérance au risque, et ses critères de sélection d’actifs. Flowbank vous assiste dans cette démarche par ses conseils d’experts et son interface configurable selon vos préférences.
Si l’on souhaite naviguer avec sérénité dans les eaux souvent tumultueuses de la bourse, une plateforme comme Flowbank, alliée à une stratégie d’investissement solide, fait toute la différence. Cette symbiose entre technologie et savoir-faire peut grandement faciliter l’optimisation des rendements tout en minimisant les risques associés.
Par ailleurs, il est fondamental de se tenir régulièrement informé des mouvements et actualités du marché. Une annonce économique, une décision politique ou encore un événement imprévu peuvent avoir un impact significatif sur la performance de vos actifs. Avec Flowbank, vous bénéficiez non seulement d’un flux continu d’informations pertinentes, mais aussi d’analyses poussées qui vous aideront à déchiffrer et anticiper les tendances du marché. La clé est la réactivité, et être équipé des meilleurs outils est crucial pour prendre des décisions éclairées en temps réel.
La formation continue est également une dimension essentielle. Flowbank n’est pas seulement une plateforme de trading, c’est aussi un véritable espace d’apprentissage. Des webinaires aux tutoriels, en passant par des articles détaillés, l’investisseur a accès à une mine de connaissances pour parfaire sa stratégie et renforcer sa confiance. S’éduquer, c’est s’armer contre les aléas du marché, et Flowbank vous offre les armes nécessaires pour affronter cet univers avec sérénité.