L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer une épargne et de la faire fructifier. Elle peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance ou d’un organisme bancaire.
Lorsque l’on souscrit à une assurance vie, on verse des primes mensuelles ou annuelles, en contrepartie, on reçoit des intérêts sur le capital investi. Cependant, il arrive que certains organismes financiers ou certaines compagnies d’assurance proposent des contrats frauduleux qui ne répondent pas aux attentes des clients. Nous allons voir comment reconnaître ces escroqueries et comment les éviter.
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Ne faites pas confiance aux inconnus
L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet au souscripteur de se constituer une épargne pour faire face aux aléas de la vie.
Il peut s’agir de la retraite, du financement des études des enfants… Elle représente donc un placement financier idéal pour préparer l’avenir. Cependant, il faut savoir que ce type d’assurance est souvent associée à des risques. En effet, le capital investi peut disparaître totalement ou partiellement en cas de décès ou d’invalidité.
Les avantages et les inconvénients de l’assurance vie ? L’assurance-vie est un contrat qui permet à son souscripteur de se constituer une épargne pour faire face aux aléas de la vie. Cela peut être le financement des études des enfants… Pour cette raison, elle constitue un placement financier idéal pour les personnes qui souhaitent préparer leur avenir. Toutefois, il faut savoir que l’assurance-vie est souvent associée à des risques :
- Le décès ou l’invalidité
- La perte du capital
Faites attention aux promesses trop alléchantes
Il est important de faire très attention lorsque l’on choisit une assurance-vie.
Il faut être conscient que certaines compagnies d’assurance ne respectent pas les lois en vigueur et n’ont pas de licence pour proposer des produits financiers. Dans certains pays, il y a également une réglementation stricte concernant les assurances-vie.
Les contrats d’assurance vie doivent contenir un certain nombre d’informations obligatoires qui doivent être décrites clairement afin d’éviter les mauvaises surprises. Certaines sociétés ne sont pas autorisées à proposer des assurances-vie et vous risquez de perdre votre argent si vous signez le contrat sans avoir pris connaissance des conditions générales du contrat.
La plupart du temps, les assureurs utilisent le terme « fonds en euros » pour désigner la somme investie sur un contrat d’assurance-vie, cette somme étant ensuite reversée au souscripteur en cas de décès ou retrait de l’argent placé sur le contrat (rachat).
Le taux garanti par le fonds euro ainsi que la performance passée ne peuvent être garantis quand on investit sur ce type de placement financier. Avant de signer un tel contrat, il est important que vous preniez connaissance des avantages et inconvénients du fond en euros :
- Le fonds en euros offre une bonne rentabilité.
- Le rendement est garanti.
- Lorsqu’il y a plus d’argent placé sur votre assurance-vie, cela ne diminue pas forcément votre capital.
Les assurances vie ne sont pas toutes égales
Les assurances vie ne sont pas toutes égales.
Il existe plusieurs types d’assurance-vie sur le marché.
Les contrats les plus connus sont les contrats en euros et les contrats multisupports.
Les premiers offrent une garantie en capital à l’échéance du contrat, alors que les seconds proposent un rendement potentiellement supérieur aux premiers, mais impliquent une prise de risque accrue. En effet, investir dans des actions ou des obligations peut être source de pertes importantes si la situation économique ou financière se dégrade. D’où la nécessité pour l’investisseur de bien choisir son assurance-vie.
La plupart des assureurs recommandent une diversification minimale de 50% parmi les différents supports d’investissement (actions, obligations, immobilier…). Toutefois, il est possible d’augmenter cette diversification jusqu’à 70% pour optimiser son rendement (mais avec un risque plus élevé).
Ayez toujours une copie de votre contrat
Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance-vie, assurez-vous toujours de conserver une copie du contrat. Si vous cédez ou si vous perdez votre contrat, il est très important que vous conserviez une copie de celui-ci.
Il peut en effet être très utile pour les questions juridiques futures et donc aussi pour le règlement du contrat.
Votre assureur peut également garder une copie des documents importants comme la police d’assurance et les avenants apportés au contrat.
L’avantage de ce document est qu’il peut faciliter le processus de règlement des différends entre l’assureur et l’assuré car il contient des informations précises concernant le déroulement du contrat et les conditions auxquelles l’assuré est censé répondre.
Prenez le temps de bien comprendre votre contrat
En matière d’assurance vie, il est important de bien comprendre le contrat que l’on a souscrit. Pour éviter toute mauvaise surprise, il est recommandé de se poser plusieurs questions avant de signer un contrat d’assurance vie :
- Est-ce que le contrat contient des frais ou des commissions ? Si oui, lesquels ?
- Quel montant maximum est investi dans ce produit financier?
- Quelles sont les clauses particulières qui s’appliquent à votre cas? (clause bénéficiaire, clause de réversion…).
Renseignez-vous auprès de votre banque
L’assurance vie est un placement financier qui permet d’épargner de l’argent, tout en profitant d’un avantage fiscal intéressant.
L’assurance vie offre la possibilité de placer son argent et de le faire fructifier à votre rythme.
Il s’agit d’un placement prisé des Français, notamment parce qu’il permet de se constituer une épargne pour la retraite ou encore pour financer les études des enfants.
Les primes versées sur ce contrat ne sont pas soumises aux impôts sur le revenu. De plus, les personnes qui effectuent un versement sur leur contrat avant 70 ans bénéficient d’une exonération totale des droits de succession. En cas de décès du souscripteur, les bénéficiaires du contrat ne subiront pas non plus cette imposition si le montant total des versements n’excède pas 152 500 euros par assurés et 30 500 euros pour chaque enfant ou ascendant à charge. Si vous êtes client chez ING Direct France et que vous souhaitez profiter des avantages du contrat d’assurance-vie ING DIRECT VIE, nous pouvons vous proposer différentes solutions :
- Vous pouvez demander une documentation gratuitement auprès d’ING Direct France
- Vous pouvez demander un rendez-vous avec votre conseiller ING Direct France afin qu’il puisse répondre à toutes vos interrogations.
Faites appel à un expert en assurances vie
Pourquoi choisir un expert en assurances vie? L’assurance-vie est un produit d’épargne qui offre de nombreux avantages. Cependant, il faut savoir qu’il existe plusieurs types d’assurances-vie et que chacune s’adresse à une clientèle spécifique.
Il est donc important de faire appel à un expert en assurance vie pour pouvoir profiter des avantages du produit.
Les experts en assurance-vie peuvent vous conseiller sur le choix du contrat idéal et ils peuvent également vous accompagner lors des différentes étapes (choix de la compagnie d’assurance, démarches administratives, etc.).
Ils peuvent également répondre aux questions que vous vous posez et se charger du suivi de votre dossier.
Votre expert en assurance-vie saura par exemple :
- Vous aider à analyser votre situation financière
- Vous conseiller sur les différents types de contrats
- Vous orienter vers un contrat adapté à votre profil
En conclusion, l’assurance vie est un placement qui peut être intéressant sur le long terme. Il faut cependant bien choisir son contrat d’assurance vie et ne pas hésiter à faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions possibles.
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