La fintech a pénétré presque tous les horizons de la vie et l’immobilier, en particulier, en a été affecté à bien des égards. Bien que le processus soit bien engagé depuis des années, la pandémie a vraiment accéléré les marchés numériques et d’autres technologies intéressantes.
La fintech est à la finance et à la banque ce que la proptech est à l’immobilier. Tous deux remettent en question le statu quo et sont le moteur de la transformation numérique de l’immobilier et du financement.
La fintech change le secteur de l’immobilier en aidant à réduire les coûts et les frictions, ainsi qu’en augmentant les opportunités d’investissement en numérisant et en automatisant l’ensemble du processus d’évaluation et d’achat de propriétés.
Voyons comment la fintech et la proptech changent l’immobilier une propriété à la fois.
Qu’est-ce que la Fintech ?
La technologie financière ou fintech cherche à perturber les services financiers en utilisant des logiciels et des technologies comme le big data, l’intelligence artificielle, la technologie blockchain, l’apprentissage automatique, la biométrie, le cloud computing, le commerce électronique et bien d’autres.
Il secoue la cage des banques traditionnelles, des prêteurs, des assureurs et de toutes les institutions financièrement intégrées. La banque numérique est l’aspect le plus évident de la fintech, et des centaines de millions de personnes utilisent la banque numérique dirigée par la fintech dans le monde.
Qu’est-ce que la Proptech ?
Proptech utilise les mêmes logiciels, technologies et outils pour faire de même sur les marchés immobiliers et immobiliers. La façon dont la fintech a changé le secteur financier est le modèle pour perturber et changer fondamentalement l’immobilier.
Proptech s’appuie à la fois sur des logiciels et du matériel et utilise la virtualisation des données, la blockchain, un logiciel de gestion de maison ouverte, l’IA et même l’impression 3D, pour faciliter la gestion, l’achat et la vente de biens.
Des entreprises telles que Airbnb, Zillow et Trulia, Redfin et Homesnap aux États-Unis, et Rightmove et Zoopla au Royaume-Uni sont les meilleurs exemples de proptech.
Types de Proptech
Il existe essentiellement deux types de Proptech – la technologie de l’immobilier résidentiel et la technologie de l’immobilier commercial (CRE).
Technologie de l’immobilier résidentiel
Cela inclut tous les produits numériques développés pour rationaliser la façon dont les gens possèdent ou louent des appartements et des maisons, et d’autres propriétés. Cela inclut les plateformes de location à court terme comme Airbnb, Vrbo, Hopper, Lyric et autres.
La proptech résidentielle utilise de nombreux outils pour atteindre ses objectifs. Par exemple, les plateformes de recherche immobilière comme les sites de référencement et les places de marché, les outils des agents immobiliers, les outils de vente et de financement immobilier, les logiciels de demande et de gestion de prêt, les outils de clôture pour les assurances, ainsi que les outils de gestion des transactions et des biens, et enfin, les systèmes de gestion des prêts. qui incluent la titrisation des prêts, et plus encore.
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Technologie de l’immobilier commercial (CRETech)
CRETech, qui est l’abréviation de la technologie de l’immobilier commercial (CRE) et est également connue sous le nom de technologie de propriété commerciale, comprend tous les outils modernes ingénieux que les entreprises et les professionnels de la CRE utilisent pour gérer les propriétés de bureau, industrielles et commerciales.
Les meilleurs exemples de CRETech sont les places de marché pour les courtiers LoopNet et Biproxi.
La proptech commerciale utilise également des plates-formes de recherche de propriétés telles que des sites Web de référencement et des marchés ainsi que le CRM de courtage. De plus, les outils de planification et de gestion de la construction et les outils d’évaluation et de financement pour la souscription et la gestion des transactions, les plateformes de financement par emprunt, etc., sont également essentiels.
Les outils de gestion immobilière et en particulier l’utilisation des actifs sont les derniers mais non les moindres.
Comment la Fintech change-t-elle le marché immobilier
Fintech et proptech sont les deux faces d’une même pièce, tout comme l’immobilier et la finance. Nous savons tous que l’immobilier est la plus grande classe d’actifs, non seulement aux États-Unis mais dans le monde.
La finance et la banque sont ce qui permet aux gens d’acheter un bien immobilier pour y vivre, comme investissement, ou les deux. Presque toutes les propriétés sont achetées ou vendues avec la participation de la finance et de la banque.
Les frontières entre fintech et proptech sont souvent si floues qu’il est impossible de les distinguer. Je dirais que la proptech fait partie de la fintech.
La fintech est, pour l’instant, plus avancée dans son parcours de perturbation, et la proptech peut apprendre des actions de la fintech, de ses erreurs et de ses réalisations.
Fintech prépare le terrain pour des solutions et des idées proptech qui n’auraient même pas été possibles il y a quelques années.
Simplifier le processus hypothécaire
Si quelque chose devait être modernisé et numérisé en matière d’immobilier, c’était certainement l’ensemble du processus hypothécaire qui était lourd et qui prenait beaucoup de temps au mieux et frustrant, déchirant et même ruinant la vie au pire.
En déplaçant l’ensemble du processus hypothécaire en ligne, les acheteurs potentiels sont tenus de soumettre moins de documents, d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt, de terminer le tout plus rapidement et d’emménager plus tôt.
Les prêteurs numériques et en ligne peuvent facturer moins pour leurs services car ils ont moins de frais généraux, ce qui comprend l’espace de bureau, les employés et les coûts connexes. C’est une situation gagnant-gagnant pour les deux parties de la transaction immobilière.
Les prêteurs Fintech réduisent le temps de traitement d’un prêt de 10 jours et le refinancement de 15 jours. Étant donné que la majeure partie du processus est automatisée, les prêteurs fintech gèrent mieux le volume plus élevé de demandes et réduisent leurs taux de refus dans de telles situations.
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C’est un fait assez connu que les demandeurs d’hypothèque hispaniques et noirs se voient refuser des hypothèques plus que leurs homologues blancs.
Les prêteurs Fintech, en revanche, ont des taux de refus plus faibles pour les minorités que les prêteurs traditionnels. Pas encore parfait, mais c’est quand même une amélioration.
Divvy Homes est un exemple parfait d’une entreprise fintech qui perturbe les anciennes méthodes et aide les clients non qualifiés à gravir les échelons de l’immobilier.
Avec cette fintech immobilière, les personnes ayant une mauvaise cote de crédit peuvent louer avec un acompte de seulement 1% à 2% du prix de vente. Divvy paiera leur maison en espèces et couvrira même tous les frais, les frais de clôture, les assurances et les taxes.
Fournir des données en temps réel
Pendant trop longtemps, les sociétés immobilières ont pris des décisions basées sur l’intuition et les données rétrospectives traditionnelles. Cependant, aujourd’hui, à l’époque moderne, il y a tellement de nouvelles variables qui brossent un tableau bien meilleur des risques et opportunités futurs d’une propriété.
Cette multitude de sources de données nouvelles et même très peu conventionnelles est de plus en plus pertinente. les modèles de signal des smartphones, les enquêtes, les critiques Yelp des restaurants locaux, un changement du nombre de cafés dans la région, le nombre de permis délivrés pour les piscines et des données similaires aident à identifier les modèles et les tendances au niveau du bloc de la ville.
Alors que le taux de criminalité ou l’âge médian d’une région renseignent également les projections du marché à long terme.
Des milliers de variables non conventionnelles comme celles-ci peuvent révéler des résultats divergents et très spécifiques.
Gestion des risques
La gestion des risques est la méthode d’identification, d’évaluation et de gestion des risques pour le capital et les bénéfices d’une organisation. Dans l’immobilier, cela signifie déterminer, évaluer et gérer les risques qui proviennent de diverses sources :
- Appréhensions financières
- Responsabilités légales
- Problèmes techniques
- Erreurs de gestion stratégique
- Les accidents
- Catastrophes naturelles
Grâce au big data et au machine learning, les sociétés immobilières peuvent désormais faire face avec plus de confiance à tous les risques sauf systémiques (catastrophes naturelles).
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Automatisation et réduction des coûts
L’automatisation est un moyen infaillible de réduire le travail manuel, en laissant l’IA et les outils faire plus ou tout le travail.
Les acheteurs modernes sont désormais habitués aux plateformes numériques et mobiles et ont certaines attentes vis-à-vis des entreprises de tous les secteurs, l’immobilier en étant assurément un.
Plus l’ensemble du parcours client est automatisé et rationalisé, plus les deux parties économisent du temps et de l’argent.
Exemples d’immobilier Fintech
1. Maisons partagées
La location-achat existe depuis des décennies, cependant, les versions précédentes étaient notoirement prédatrices, en particulier envers les minorités.
C’est vraiment dommage que ce modèle ait eu une mauvaise réputation (et à juste titre) car il permettrait à plus de personnes d’accéder à l’échelle de la propriété s’il était correctement mis en œuvre. Il permet aux gens d’économiser pour la mise de fonds tout en vivant dans la maison qu’ils veulent acheter.
Divvy Homes est l’un des leaders du marché qui change la façon dont les Américains achètent leurs maisons.
Divvy connaît une croissance exponentielle car il a fermé plus de maisons en 2021 qu’au cours des quatre années précédentes.
Dans cette version numérique de l’ancien modèle de location avec option d’achat, la fintech achète des maisons pour des clients qui ne peuvent pas prétendre à un prêt hypothécaire. L’entreprise devient alors leur propriétaire en prélevant des frais initiaux de 1 à 2 % avec une partie du loyer mensuel qui peut être convertie en acompte. En trois ans, les clients de Divvy peuvent accumuler jusqu’à 10 % de fonds propres.
Le programme est actuellement disponible dans 16 grandes régions métropolitaines des États-Unis, dont Atlanta, Cincinnati, Cleveland, Dallas, Denver, Ft Lauderdale, Houston et Jacksonville.
La société est soutenue par de nombreux VC bien connus tels que Andreessen Horowitz, Caffeinated Capital, GGV Capital, Moore Specialty Credit, SciFi VC et Tiger Global Management.
2. Technologies portes ouvertes
Opendoor Technologies est une entreprise fintech qui achète et vend des propriétés résidentielles. Elle a été fondée en mars 2014 par les entrepreneurs en série Keith Rabois et Eric Wu, qui avaient auparavant fondé Movity, une startup immobilière acquise par Trulia. Son siège est à San Francisco.
La société fait des offres en espèces instantanées sur les maisons via sa plateforme en ligne, effectue des réparations sur les biens immobiliers achetés et les remet en vente. Flip classique avec une touche en ligne.
Les propriétaires enchérissent pour vendre leurs propriétés sur la plateforme en ligne dans le cadre d’un processus pratique où, après l’acceptation d’une offre, Opendoor achète la propriété telle quelle et prélève des frais similaires aux commissions que prennent les agents immobiliers, mais sans avoir besoin de visites à domicile. .
C’est extrêmement pratique pour les acheteurs car il s’agit d’un processus beaucoup plus rapide et rationalisé de vente de leur maison.
Zillow, une autre société bien connue du marché de l’immobilier technologique, qui a fermé son activité iBuyer, s’est associée à Opendoor pour lancer une nouvelle application mobile immobilière.
Associer l’audience et la marque de Zillow à la solution de vente d’Opendoor en un seul endroit facilite encore plus l’achat et le financement de leur prochaine maison.
3. Cadre
Cadre est une société de technologie financière basée à New York qui offre aux particuliers et aux institutions un accès direct à de grandes propriétés commerciales.
Le service est souvent décrit comme faisant ressembler le marché immobilier à la bourse. Dans l’immobilier conventionnel, les fonds d’investissement confient toutes les décisions à un gestionnaire rémunéré, et les joueurs individuels ne peuvent pas sélectionner les transactions auxquelles participer.
D’autre part, Cadre permet aux investisseurs de déterminer les investissements à faire au niveau d’un projet ou même d’un bâtiment. Cadre organise des perspectives d’investissement et utilise sa plateforme numérique pour mettre ces possibilités qualifiées à la disposition des investisseurs. Permettre aux investisseurs individuels d’acquérir facilement une participation dans n’importe quel projet.
À l’aide de son logiciel d’analyse de données et de son équipe, l’entreprise procède à des diligences. En général, les vendeurs peuvent obtenir des vitesses plus élevées et des frais moins élevés s’ils utilisent Cadre.
Conclusion
La fintech perturbe toutes les facettes de nos vies. Non seulement cela met tout en ligne et le rend numérique à partir de zéro, mais cela permet également aux vendeurs de vendre plus facilement leurs propriétés.
Les acheteurs, d’autre part, peuvent également bénéficier d’un processus de prêt plus simple, mais ils doivent également rivaliser avec les iBuyers, qui achètent des propriétés plus rapidement et pour plus d’argent qu’ils ne le peuvent.